Studienkredit-Rechner 2026
Bei KfW: Karenzzeit bis 23 ML mit Zinslauf. Tilgung danach max. 25 Jahre.
KfW-Studienkredit 2026
Der KfW-Studienkredit (KfW-Programm 174) ist die größte Studienfinanzierung in Deutschland. Konditionen Mai 2026:
- Auszahlung: 100-650 €/Monat, bis 14 Semester (7 Jahre)
- Zinssatz: ab 5,49 % p.a. (Stand Mai 2026, halbjährlich anpassbar)
- Sollzinsbindung: 7 oder 10 Jahre
- Karenzzeit: bis 23 Monate nach Studienende (mit Zinslauf)
- Tilgungsdauer: max. 25 Jahre
- Kein Bonitätsnachweis erforderlich
- Altersgrenze: 18-44 Jahre bei Antragstellung
Beispielkonditionen 2026
650 €/Monat × 14 Semester = 7 Jahre = 84 ML × 650 € = 54.600 € Auszahlungssumme. Plus Zinsen während Studium (ca. 12.000 €) plus Karenzzeit-Zinsen → Tilgung beginnt bei ca. 70.000 € Schuld.
Bildungskredit 2026
Der Bildungskredit der Bundesregierung (vom Bundesverwaltungsamt vergeben, durch KfW abgewickelt). Eigenständig vom KfW-Studienkredit!
- Auszahlung: 100, 200 oder 300 €/Monat, max. 24 Monate
- Maximale Auszahlungssumme: 7.200 €
- Zinssatz 2026: 1,17 % p.a. (deutlich günstiger als KfW)
- Karenzzeit: 4 Jahre tilgungsfrei nach Auszahlungsende
- Tilgung: 120 €/Monat (= 5 Jahre Tilgung)
Vorteil: Niedrigerer Zins. Nachteil: Begrenzte Auszahlungssumme (für letzte 1-2 Jahre des Studiums geeignet, nicht für Vollfinanzierung).
Voraussetzungen
- Fortgeschrittenes Studium (4. Semester o.a.)
- Nachweis ordnungsgemäßes Studium
- Höchstalter 36 Jahre
BAföG 2026
BAföG (Bundesausbildungsförderungsgesetz) ist die staatliche Ausbildungsförderung – nicht zu verwechseln mit Studienkredit, da zur Hälfte als Zuschuss gewährt.
Konditionen 2026
- Höchstsatz: 992 €/Monat (Studierende auswärts) – 855 € + 96 € KV-Zuschlag + 41 € PV
- Aufteilung: 50 % Zuschuss + 50 % zinsloses Darlehen
- Höchstrückzahlbetrag: 10.010 € (gedeckelt seit 2020)
- Tilgungsbeginn: 5 Jahre nach Förderhöchstdauerende
- Mindestrate: 130 €/Monat (vorher 105 €)
- Tilgungserlass: 25 % bei Sofortzahlung (Wirtschaftsförderung)
Voraussetzungen
- Eltern-Einkommen unter Freibeträgen
- Eigenes Vermögen unter 15.000 € (bis 30 J.) bzw. 45.000 € (über 30)
- EU-Bürgerschaft oder bestimmte Aufenthaltsstatus
- Studium an Hochschule + Beförderbarkeit (max. Regelstudienzeit + 2 Semester)
Studienkredite Vergleich 2026
| Anbieter | Zins p.a. | Max. Auszahlung | Karenz | Tilgung |
|---|---|---|---|---|
| KfW-Studienkredit | 5,49 % | 650 €/ML × 14 Sem | 23 ML | 25 J. |
| Bildungskredit | 1,17 % | 300 €/ML × 24 ML | 4 J. | 5 J. |
| BAföG | 0 % (zinslos) | 992 €/ML | 5 J. | 20 J. |
| Deutsche Bildung | variabel ab 4 % | 2.500 €/ML | 1-2 J. | 10-25 J. |
| Sparkasse Bildungskredit | 4,5-7 % | 30.000 € | variabel | 10 J. |
Empfehlungs-Reihenfolge
- BAföG zuerst (Zuschuss-Anteil + zinslos!)
- Bildungskredit Bundesregierung (1,17 %, ergänzend)
- KfW-Studienkredit (höhere Summe, höhere Zinsen)
- Privat-Bankkredit nur als letztes Mittel
Beispielrechnungen 2026
Häufige Fragen
Welcher Studienkredit ist günstigster?
BAföG (50 % Zuschuss + zinslos) > Bildungskredit (1,17 %) > KfW (5,49 %) > Privatbank.
Wer bekommt KfW-Studienkredit?
18-44 J., EU-Bürger, ordnungsgemäßes Studium. Kein Bonitätsnachweis nötig.
Wie hoch ist KfW-Zins?
Mai 2026: 5,49 % p.a. Halbjährlich anpassbar. Sollzinsbindung 7-10 Jahre wählbar.
Bildungskredit oder KfW?
Bildungskredit günstiger, aber max 7.200 € Summe. Für letzte 2 Studienjahre. KfW für Vollfinanzierung.
BAföG-Höchstsatz 2026?
992 €/ML auswärts (855 € Bedarf + 96 € KV-Zuschlag + 41 € PV-Zuschlag).
BAföG-Rückzahlung?
Max 10.010 € (gedeckelt seit 2020). Beginn 5 J. nach Förderende. Sofortzahlung: 25 % Erlass.
Karenzzeit was?
Tilgungsfreie Zeit nach Studium. KfW: 23 ML mit Zinslauf. Bildungskredit: 4 J ohne Tilgung.
Studienkredit absetzbar?
Zinsen abzgl. nur als Werbungskosten bei doppelter Haushaltsführung. Tilgungen nicht.
Quellen
Autor
Autor: Mustafa Bilgic, Adıyaman, Türkei. Stand . NICHT als Steuerberatung – verbindliche Auskünfte erteilt nur das Finanzamt oder ein Steuerberater nach § 3 StBerG.